Comment communiquer en famille sur la gestion de l’argent des parents âgés ?

La perte d’autonomie des proches vieillissants a de nombreuses conséquences et il est important de communiquer en famille sur la gestion de l’argent de vos parents âgés . En effet, ce vieillissement concerne d’une part leur santé physique, mais elle impacte aussi leurs capacités cognitives. Ainsi, certains actes de la vie quotidienne deviennent de plus en plus compliqués pour eux, les menant à terme à faire appel à vous. 

C’est le cas en particulier pour la gestion de leur argent. Si autrefois vos parents pouvaient gérer eux-mêmes leurs comptes et leurs dépenses, ils rencontrent aujourd’hui davantage de difficultés à s’en occuper seuls ; risques d’abus de faiblesse, incapacité à agir sur leurs comptes digitalisés, moins bonne compréhension des communications émises par leur banque etc.

Dans le cadre d’une fratrie, de nombreuses questions se soulèvent alors : Que faire ? Qui doit prendre en charge cette mission ? Faut-il, et si oui comment, la rendre la plus transparente possible auprès de vos autres frères et sœurs ? Quels dispositifs permettent de vous faciliter la vie dans la gestion de l’argent de vos parents ?

Finense vous accompagne et vous renseigne sur le sujet

1. Pourquoi communiquer de gestion d’argent avec vos parents âgés ?

Si vos parents rencontrent des problèmes à gérer leur argent, il est très important que vous engagiez avec eux un dialogue sur le sujet, et de voir ensemble comment vous pouvez les aider à être plus vigilants par rapport à leurs dépenses et investissements.

Au-delà de la question de l’abus de faiblesse, vos parents âgés peuvent se sentir démunis pour la gestion de leur argent. Ils ne comprennent plus leurs relevés de comptes et d’épargne, n’arrivent plus à faire eux-mêmes leurs déclarations d’impôts etc.

Parfois, un problème de déclin physique (et non cognitif) de vos parents peut vous inciter à leur venir en aide et à leur parler d’argent : vue de plus en plus mauvaise empêchant de lire, problèmes d’arthrose compliquant le fait d’écrire (et donc de signer des documents par exemple) etc.

C’est entre autres pour ces raisons que vous pouvez anticiper et par conséquent apporter votre aide à votre parent âgé.

Maintenant que vous avez toutes les clés pour comprendre la nécessité de cette communication, il est temps pour vous de passer à l’action

2. A quelle occasion parler de gestion d’argent avec vos parents âgés ?

Votre objectif est à présent de lancer le sujet avec vos parents âgés, mais aussi avec votre fratrie afin de prendre (ou non) des décisions.

L’argent reste un tabou souvent très important et parler des problèmes d’argent n’est pas facile. Les querelles qui y sont liées peuvent être dévastatrices. Pour éviter ce genre de situations, la transparence s’impose. Si vous sentez que ce sujet pourrait être une source de conflit, vous pouvez commencer par vous rapprocher calmement et individuellement de chaque membre concerné durant le repas.

Lorsqu’au sein de votre famille cette situation de difficultés face à la gestion de l’argent est constatée par tous, il est important d’engager une discussion commune à laquelle prennent part vos parents et toute votre fratrie.

Oser parler d’argent…

Privilégiez les rencontres physiques aux appels téléphoniques et profitez par exemple d’une réunion de famille pour mettre le sujet sur la table : cela évitera non seulement les malentendus, mais cela incitera aussi toute votre famille à se concerter sans fuir la discussion.

Veillez toujours à ce que vos proches soient d’accord dans cette démarche.

💡 Il ne s’agit pas de leur soustraire leurs capacités de décision sur l’administration de leurs finances, mais de les aider. La nuance est considérable. Vous ne faites pas « à la place de », mais « en accord avec » (ceci tant que vos parents ont suffisamment de lucidité).

3. Quelles décisions prendre lors de cet échange ?

Dans le cas où vous êtes une fratrie, la meilleure solution est de désigner un aidant au sein de la fratrie pour les finances. Cela vous permettra de centraliser au maximum les informations, sans empêcher les autres membres de participer.

La question qui va se poser est de savoir qui prend en charge cette tâche. Plusieurs choses sont à prendre en compte :

• La tâche peut être chronophage ;
• Elle doit être réalisée par quelqu’un qui est à l’aise avec la comptabilité ;
• Il faut aussi être bien organisé et bon gestionnaire.

Parler d’argent avec…

Dans certains cas, les parents peuvent désigner eux-mêmes l’enfant qui leur semble le plus apte à s’occuper de leurs finances. Mais dans tous les cas, il est important que règne un climat de confiance dans la famille.

En général, la personne désignée responsable obtient la procuration sur les comptes. La procuration peut être limitée ou totale. Si elle est totale, le mandataire peut effectuer tout type d’opération sur les comptes du parent : retraits, investissements, dépenses etc.

💡Une fois ces décisions prises, il est important d’assurer un suivi régulier pour maintenir la bonne entente et apporter une aide efficace.

4. Communiquez avec la fratrie de manière régulière et transparente

Pour éviter tout type de suspicion, il est fondamental de faire des points réguliers et non de gérer « seul dans son coin ».

Une communication saine sur la gestion de l’argent et du budget des parents est fondamentale, voire même cruciale, pour que personne dans la famille n’ait le sentiment d’une tromperie quelconque.

Vous pouvez instaurer des pratiques simples, telles que :

• Communiquer tous les trimestres les relevés de comptes de vos parents à vos frères et sœurs ;
• Prendre ensemble des décisions d’investissement (toujours en présence de vos proches), par exemple pour aménager leur domicile, faire face à des dépenses de santé, verser des donations aux petits-enfants etc.

💡 Faites preuve d’ingéniosité et adaptez-vous les uns aux autres : le mot d’ordre reste avant tout la bienveillance, car votre objectif commun est de faciliter la vie de vos parents vieillissants.

5. Que faire en cas de malversation de l’aidant ?

Malheureusement, dans certains cas, le membre de la fratrie (ou autre) qui aide les parents peut profiter de la situation pour détourner des fonds ou littéralement vider les comptes. Dans le cas où cette personne a obtenu la procuration, elle est la seule à avoir le droit de regard sur le compte des parents.

Si vous avez le moindre doute, tentez de clarifier la situation. Commencez par demander à votre frère ou sœur de produire des justificatifs (relevés de compte, factures d’achats…) pour vérifier qu’il n’y a pas vol ou détournement.

S’il ou elle refuse, vous pouvez alors :

Demander à vos parents d’établir également une procuration à votre nom ;
Engager des démarches pour la mise sous tutelle de vos parents, si vous estimez qu’ils manquent de lucidité et se font déposséder contre leur gré par votre frère ou sœur. Le juge décidera alors qui est la personne compétente pour la gestion des comptes.

💡Au décès de vos parents, vous aurez droit en tant qu’héritier, a avoir connaissance de la liste de leurs comptes auprès du Ficoba.

6. Les outils qui peuvent simplifier la tâche de l’aidant

S’occuper des revenus et du patrimoine est une responsabilité importante, parfois vécue comme « écrasante » et énergivore par l’aidant familial.Une solution telle que Finense vous permet ainsi de superviser tout le patrimoine financier de vos parents sur une interface unique : vous disposez alors de l’information complète, mise à jour au quotidien automatiquement, sans aucune action de votre part.

Dans le cadre de la fratrie, Finense est aussi une bonne alternative car avec notre solution, vous pouvez être plusieurs à consulter les comptes bancaires concernés. Si vous avez des doutes sur certains mouvements financiers, ou si vous n’avez ponctuellement pas le temps de suivre la gestion du budget de vos parents, vous pouvez demander à vos frères et sœurs de vous épauler.

Le suivi est alors parfaitement transparent, et vous vous sentez moins seul dans la tâche qui vous incombe.